¿Quién reporta mi comportamiento de pago a las Centrales de Riesgo?
Por indicaciones de la ley 1266 de 2008 conocida también como Ley de Hábeas Data, cuando su obligación con el sector financiero es comprada por un inversionista que posteriormente la entrega para su administración a Refinancia, el reporte del estado de la obligación y el cumplimiento mensual en el compromiso pactado con el cliente es responsabilidad del nuevo propietario de la cartera, el inversionista, en compañía de Refinancia como administrador de la misma. Por esta razón, cuando usted consulte su Historia de Crédito, en el dato de la entidad que realiza el reporte, visualizará la siguiente información: NOMBRE DEL INVERSIONISTA /REFINANCIA.
Sin embargo, quien se encarga de calcular el tiempo de permanencia del registro es directamente la Central de Riesgo, con base en la información que remite Refinancia durante la vigencia del acuerdo de pago.
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¿Qué pasa cuando termino de pagar mi acuerdo de pago?
Una vez se registra el pago total de su obligación, Refinancia procede a informar a las Centrales de Riesgo que su crédito se encuentra terminado, que es una obligación recuperada y que fue cancelada de manera voluntaria. Por esta razón, cuando usted consulte su Historia de Crédito, con posterioridad al pago de su obligación, visualizará la siguiente información: CARTERA RECUPERADA - PAGO VOLUNTARIO
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¿Qué significa un reporte de Cartera Recuperada – Pago voluntario?
Este reporte indica a la Central de Riesgo que usted ya canceló la obligación que presentaba mora y que lo realizó de manera voluntaria. Esto significa el inicio del término de caducidad de su dato negativo, es decir, desde que Refinancia informa el pago a las centrales de riesgo, comenzará a contar el tiempo para que las moras registradas antes del pago, sean borradas de manera definitiva.
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¿Qué establece la Ley Hábeas Data?
La ley 1266 de 2008 conocida también como Ley de Hábeas Data, establece una sanción a los deudores que presentan mora en sus obligaciones crediticias. Esta sanción consiste en registrar las moras presentadas durante la vigencia de la obligación por un periodo de tiempo igual al doble de la mora, sin exceder 4 años. Esto significa que el deudor estará reportado máximo durante 4 años. Sin embargo, si su mora fue inferior a 2 años, el reporte se limitará al doble del tiempo de la mora. El tiempo de permanencia de la información comienza a contar a partir del momento en que se realice el pago total de la obligación.
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¿Obtener el Paz y Salvo de mi obligación mejora el reporte ante Centrales de Riesgo?
Sí, pero no de manera inmediata. El paz y salvo de la obligación ratifica la extinción de la obligación y el cese de la mora en la misma, no obstante la permanencia del registró de su obligación en las centrales de riesgó permancerá por los tiempos establecidos en la Ley. Una vez pase un periodo de tiempo igual al doble de la mora, sin exceder 4 años, será borrado del todo el reporte asociado a la mora que usted presentó antes de cancelar la obligación.
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¿Por qué tengo una obligación con Refinancia, si mi crédito lo originó otra entidad?
Porque la entidad originadora cedió su obligación a Refinancia o porque usted ya realizó un acuerdo de pago sobre la (s) obligación cedida a Refinancia.
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¿Cómo puedo solicitar un estado de deuda con Refinancia?
Mediante comunicación escrita dirigida al área de Servicio al Cliente, a través de cualquiera de los siguientes canales de comunicación:
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¿Qué beneficios obtengo al realizar un acuerdo de pago con Refinancia?
Con una atención personalizada que permite entender las necesidades del cliente, se lleva a cabo una negociación con base en su capacidad financiera, ofreciendo una serie de oportunidades: flexibilidad en el pago a través de cuotas periódicas y beneficios económicos que dependen del plazo escogido para el pago.
Una vez cumple con el pago de sus obligaciones, Refinancia actualiza su reporte antes las Centrales de Información, para que recupere su buena calificación en el mercado y así, la posibilidad de acceder a nuevos créditos con en el sector financiero y empresas de servicios.
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Si tengo mi propia propuesta de pago, ¿a dónde debo enviarla?
Para enviar su propuesta de pago, usted puede utilizar cualquiera de los siguientes canales:
- En las oficinas de Refinancia: radicar su propuesta en el área de correspondencia, dirigida al asesor comercial asignado a su obligación. Usted recibirá un número de solicitud con el que podrá hacer seguimiento a su caso.
Para conocer la ubicación de nuestras oficinas en el país, consulte la sección Contáctenos.
- Vía fax: envíe su propuesta al número de fax +57 (1) 593 8888, ext.: 1101/1102 dirigida al asesor comercial asignado a su obligación.
- Vía e-mail: envíe su propuesta a contactenos@refinancia.com.co, dirigida al asesor comercial asignado a su obligación.
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Si realizo un acuerdo de pago con Refinancia, ¿cómo y cuándo se verá reflejado en mi historia de crédito?
Refinancia S.A. envía el reporte en los primeros diez (10) días hábiles del mes siguiente al pago de la última cuota del acuerdo, para que la Central de Información actualice la información.
Tenga en cuenta que si la obligación está judicializada, la actualización se efectuará luego de la entrega del Paz y Salvo por honorarios de Abogado Externo, situación que debió ser informada y aceptada al momento de la firma del acuerdo de pago.
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¿Cómo solicito verificación de los pagos que he realizado a Refinancia?
Mediante comunicación escrita dirigida al área de Servicio al Cliente, a través de cualquiera de los siguientes canales de comunicación:
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¿Cómo puedo solicitar el Paz y Salvo de mi obligación?
Como parte del acuerdo de pago, uno de los requisitos con los cuales se compromete Refinancia, es a otorgarle al cliente su Paz y Salvo si la obligación ha sido totalmente cancelada, inclusive en el caso de obligaciones judicializadas, se otorga una vez se hayan cancelado los honorarios del abogado.
Para solicitar un duplicado del Paz y Salvo expedido por Refinancia, envíe comunicación escrita dirigida al área de Servicio al Cliente a través de cualquiera de los siguientes canales de comunicación:
- Correo electrónico: contactenos@refinancia.com.co
- Fax: +57 (1) 593 8888 Ext.: 1101/1102
- Físicamente: Cra. 7 No. 32 – 93, Bogotá
- Página web: a través del módulo "Imprima su Paz y Salvo"
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Tengo un acuerdo de pago con Refinancia y requiero una certificación para declaración de renta, ¿cómo la solicito?
Mediante comunicación escrita dirigida al área de Servicio al Cliente, a través de cualquiera de los siguientes canales de comunicación:
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Tengo un acuerdo de pago con Refinancia y quiero saber cuánto me falta por pagar.
Comuníquese con su Asesor Comercial o con el área de Servicio al Cliente para solicitar que verifiquen este valor.
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¿Cómo consulto el estado de una Petición, Queja o Reclamo?
Comunicándose con el área de Servicio al Cliente, para que sus funcionarios verifiquen el proceso y confirmen su estado.
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¿Qué pasa cuando incumplo mi acuerdo de pago?
Se pierden los beneficios otorgados en el acuerdo de pago inicial y se incurre en gastos adicionales. Se pierde la posibilidad de actualización de reporte ante las Centrales de Información.
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¿Qué es la novación?
Conforme al Art. 1687 del Código Civil, la novación es una figura jurídica mediante la cual en las centrales de riesgo se sustituye una obligación en una nueva, quedando extinguida la anterior.
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¿Cómo aplica la novación en Refinancia?
La novación es una figura que comercialmente se aplica en la entidad con el siguiente argumento:
En refinanciaciones de créditos adeudados, una vez se hayan cancelado 6 cuotas ininterrumpidas y continuas, se considerará que esta obligación que se está cancelando, termina, y se origina UNA NUEVA con nuevo pagaré y carta de instrucciones. Esto con el fin de que el proceso jurídico en curso termine y sea una oferta atractiva al cliente, quien se esmerará en pagar en estas condiciones para que su proceso termine y esta obligación también. Respecto a la NUEVA obligación, se suscribe un nuevo pagaré y carta de instrucciones, a fin de que en un eventual incumplimiento se ejerza el cobro de esta con esos nuevos títulos
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¿Si me encuentro reportado ante Centrales de Riesgo, para qué cancelo mi deuda?
La razón principal es que usted tiene un deber legal respecto del cumplimiento en su obligación financiera. Si decide no atender su obligación, estará expuesto a desgastantes procesos ejecutivos que incrementarán el valor de su deuda a medida que pasa el tiempo.
Recuerde que su historia de crédito es su carta de presentación comercial para adquirir nuevos créditos y/o servicios con entidades financieras y empresas o amparar los de su familia, pues refleja su hábito de pago con las obligaciones contraídas. Al no atender sus obligaciones, la calificacion de esa historia de crédito se ve afectada y esto impide su acceso al crédito. Entre más pronto cancele su obligación, más rápido comenzará a correr el término de caducidad del dato negativo, para lograr que se elimine el reporte negativo en las Centrales de Riesgo.
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